随着加拿大央行暂停升息，房市开始出现了回暖的迹象。然而，由于央行利率高达4.5%，带动住房抵押贷款也水涨船高，再加上买家如果在联邦监管的银行贷款，还要进行贷款压力测试，导致很多人无法从普通渠道获得贷款。
据CTV报道，现在越来越多的加拿大人为了能贷到款，开始寻找替代贷款机构（alternative lender），也就是我们常说的私贷。
这种贷款一般不需要进行压力测试，其贷款条件也较大银行宽松。一些在普通银行或信用社无法获得传统贷款的购房者，就将目光转向了这种私贷（private mortgage）。
加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）发现，在2015年至2020年期间，私贷（替代贷款）是加拿大抵押贷款行业中增长最快的部分，他们的投资组合估计从90亿加元增加到了150亿加元。
数据显示，2022年第三季度，33%的借款人与私贷贷款人续约，而一年前为29%。
普遍认为私贷变得越来越流行的原因包括条款更加灵活，申请过程更容易，而且对于自雇人士或者没有稳定收入的群体更加友好。
不过，私贷也有一些风险，比如贷款利息更高、还要缴纳手续费以及贷款合约中有额外的条件和限制。
BC省的贷款专家Grant Powell表示，虽然私贷机构相比来说规模不大，但是很多都是全国性的机构，并且已经经营了几十年。这些贷款机构跟客户在个案（case-by-case）的基础上合作。
这些贷款机构往往有较低的抵押贷款资格标准，这对那些信用、债务或就业不稳定的人来说可能有吸引力。
另一名贷款专家表示，对于受到利率上升和更严格的贷款标准挤压的房主来说，私人贷款机构似乎是一根救命稻草。
不过，在考虑私贷时，贷款申请者需要注意其中的潜在风险。
从传统贷款机构获得抵押贷款和从私贷机构获得抵押贷款之间存在重大差异，这些差异可能使消费者付出比他们想象的更多的代价。
比如，申请者的居住地址可能会影响他们的贷款费用，而且很多私贷的月供款是仅还利息的。
虽然有些无法获得普通贷款的购房者可以通过私贷实现买房的梦想，但专家指出，私贷应仅被视作一种短期的解决方案，借款人应该有明确的计划，最终转为使用普通贷款。
加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）建议私贷借款人有一个适当的贷款结束后的退出策略。他们可以转而选择从传统渠道贷款或者出售房产。
CMHC在其11月的报告中发现，大约70%的私贷借款人有有效的退出策略。
除了较高的利息，私人贷款机构往往还会收取贷款金额2%-5%的费用，这笔钱如果按照2年的期限计算，是一笔不菲的费用。私贷借款人也往往面临的更大的还款压力。
专家认为比较明智的做法是仅使用私贷1-2年，最多不超过3年。
CMHC的数据显示，仅在安省，每年法拍屋（foreclosure）中就有80%涉及私贷。