1：不要匆忙进入房地产市场
做好家庭作业：学习储蓄、信用和预算的基本知识
终生储蓄是财政充裕的一个关键因素。你必须花得比挣得少，理想情况下应将总收入的10%进行储蓄。最好将储蓄变成一种无须思索的习惯，每次发工资都自动扣除10%进行储蓄。看不到钱就不会花。把钱存进RRSP（注册退休储蓄计划）账户至关重要。TFSA（免税储蓄账户）是一种为首付进行储蓄的理想工具，而且现在的供款额度已提高到10000元一年。
还需要建立一个良好的信用记录。银行希望看到你有能力支付账单的记录。要尽早获得信用卡，并把你的名字放在有线电视、电话或其他公用事业账单上。要全额、及时地支付你的帐单和房租。不要积欠信用卡卡债，这个利息太高。要保持信用卡的欠款低于信用额度。
每六个月向Equifax要求一个免费的信用检查，查看自己的信用报告，看看是否有任何问题。Equifax追踪你所有的信用记录，包括学生贷款、汽车贷款、信用卡贷款和计算机贷款。Equifax根据你的使用和支付状况来给你评分。
做好预算也是必不可少的，现在有在线软件帮忙，因此作预算比以往更容易。你需要知道你的钱是如何花的，以发现哪里有浪费、哪里有省钱的机会。加拿大房贷及房屋公司（CMHC）的家庭预算计算器可以帮你查看当前每月的花费。
2：对未来的家庭收入和生活方式进行务实推测，并理解它对选择适合自己的房产的含义
千禧一代相对来说还算是职场新人。银行希望看到就业稳定的贷款者，通常你需要至少两年的稳定收入，银行才会考虑你的贷款申请。如果你已经在某个职业上工作了几年，然后决定转到完全不同的职业领域，银行可能并不喜欢这样的贷款者，他们希望看到在同一领域的连续就业。如果你是自雇，就更具挑战性，你需要采取专业的建议以及适当的步骤以满足获得房贷的资格。
千禧一代不会跟随着父母的脚步，为一个雇主工作四十年。在当今世界，没有人能保证工作稳定。对未来采取务实的观点将有助于你的未来选择。你的家庭收入会上升吗？会有单收入或双收入？将来有孩子吗？你会呆在同一个城市吗？这些问题的答案有助于确定你需要多少空间、所需的住宅类型、地段和最适合你的房贷。财务规划是关键，它取决于你的目标和期望。
3：这不是一个DIY项目：建立一个可信赖的专业团队来指导你
你需要专家意见。你应该咨询的人可以是有经验的亲戚朋友，也可以是经认证的房贷专业人士。
训练有素的理财规划师，了解不断变化的抵押贷款市场。花些时间和他们聊聊，了解整个买房的过程。他们会对你的借款潜力给出一个务实的建议。在你看上一套房子之前，确保了解自己所能承担的房屋抵押贷款。房贷非常复杂，并不是一体化适用所有人的。你需要一个专家为你查找适合你的房贷。在加拿大有超过200家的抵押贷款机构，他们将争夺你的业务。在开始购房前得到预先批准的抵押贷款数额是一个非常不错的开始。要做一个正确的贷款决定，远不只是考虑贷款利率这么简单。虽然获得最低的利率通常是买方首先想到的事情，但它不应该是最重要的。十个买家有六家会在第三年打破原有的五年期房贷合同，并支付巨额罚款。各银行之间的罚款不同。贷款合同的细则是关键，也是专家可以帮你省钱的地方。违反合同遭受的处罚如何计算也非常关键，许多只做贷款的贷款机构比大银行有对客户更友好的计算方式。下一步是雇用房地产经纪人。卖方会支付经纪费用，而且一个受人推荐的、合格的房地产经纪人会了解你所处区域的房地产市场，确保房产具有持久的价值。一旦找到合适的房子，你还需要一个房地产律师、验屋师、保险代理人，可能还需要一个评估师。要视房屋的检查结果和重大缺陷的修复状况做报价。
4：要充分了解首付费用、成交成本、搬家费用和基本房屋升级换代所需费用，以避免任何令人不快的意外
首付的多少是关键，显然，越多越好。首付至少需要房屋购买价格的5%，如果首付不到20%，还需要支付高额的CMHC房贷保险费，这经常被添加到房贷本金并按整个贷款年限分摊到每月的定期还款中。贷款机构会想知道你的首付的来源。许多千禧一代依赖于父母的慷慨馈赠来提高首付。然而，首付只是前期成本的一部分。房屋成交时，还有房价的1.5%到4%的成交费用，这些费用包括律师费、评估费、财产转移税、新房的统一销售税（如适用）、房屋和财产保险，房贷人寿保险、预付的房产税和公益事业费用的调整额。还不要忘记搬家费用和必要的房屋翻新费用，如卧室里的窗帘或者百叶窗。
5：试行一下每月的住房开支，以了解自己能真正承担多少
负担能力不是你可以获得多少信贷，而是基于你当前和未来的收入、稳定性、生活方式和预算，你能容忍多少负债。大多数千禧一代会低估运行一个家的成本，无论是居住在公寓还是独栋住宅。
银行所使用的正式的贷款资格指导方针有两方面：1、你的住房成本必须不超过税前家庭总收入的32%；2、你的住房成本加上所有其他该偿还的债务必须不超过家庭总收入的40%。
贷款机构将住房成本定义为房贷、房产税、公寓管理费用（如果有的话）和取暖费用。但房屋的成本不止于此。在你的计划中，你还应该包括水电费、有线电视费、水费、空调费、房屋常规维护费用、房屋保险和意外维修费用。考虑所有这些成本，32%和40%的指导方针可能会对自己的生活方式造成不可接受的束缚，记住将来孩子还会给家庭支出添加不小的花费。
知道自己能否买得起房子的最好办法是试一试。比如说，你有资格获得月付1400元的房贷，加上房产税、公寓管理费，可能你每月住房费用要达到1650元。与你现在每月付500元与三个室友分担房租相去甚远。在买房之前将全额的月付费用放进储蓄账户，看看感觉如何。你剩余的钱足够维持一个可容忍的生活方式而不会进一步增加债务吗？
记住，这不是一个正常的利率环境。不要过分延长贷款期限，因为贷款到期时利率很有可能会更高。算算如果现在的贷款利率翻倍，并持续五年，你的月供款会变成多少。虽然利率翻倍不太可能，但了解一下这些数据还是有意义的。
你的计算看起来令人沮丧吗？如果是这样的话，你可以做下述有些事情来改善状况：
在购买房产之前偿还部分贷款；
存钱增加首付；
再看看你现在的家庭开支预算，看看哪些地方可以花得更少，节省的钱可以用于更多的首付；
降低要购买的房子的价格——记住，你的第一个家不一定是你梦想的家。