到底帮到了谁？
随着加拿大房价飞涨，尤其是在人口和住房供应危机的双重压力下，联邦政府似乎也在积极寻求解决方案，帮助年轻人买房。
渥太华的“秘密武器”包括几款光鲜亮丽的储蓄计划：RRSP购房者计划、免税储蓄账户（TFSA）和新推出的首套房储蓄账户（FHSA）。
这些看似美好的储蓄工具真的能帮助首次购房者解决资金难题，还是只是政府画的一张大饼？有专家对此进行了分析。
政府的几款储蓄计划允许首次购房者通过各种税收优惠措施积累首付。但令人担忧的是，尽管这些计划表面上旨在帮助购房者，实际上可能更多地刺激了房地产市场的需求，而不是提高了住房的可负担性。
专家认为，政府的策略中，这三个计划似乎是一剂加速房价上涨的催化剂，而不是降低购房压力的解药。
首套房储蓄账户（FHSA），作为RRSP和TFSA的结合体，最近被提高了年度供款额度，达到了8000加元。
理论上，首次购房者两年内就可以通过FHSA积累高达16000加元的首付。此外，如果再加上TFSA的累计供款额度95,000加元，可用于首付的潜在资金总额可以达到111,000加元。听起来是不是很不错？但问题是，这一切的前提是你得有足够的钱来投入这些账户。
而事实是，尽管有这样的储蓄计划，加拿大人的生活成本高昂，实际可支配收入却在下降。对于年收入不到六位数的普通家庭来说，要在这些储蓄账户中积累大量资金几乎是天方夜谭。
据统计，仅靠每年存下税前收入的10%，一对年轻夫妇需要超过15年的时间才能积攒出140,000加元的首付——而这样长时间的等待，很可能会看到房价飞涨，使得初次购房者望房兴叹。
当然，对于那些出身富裕、可以从父母那里获得资金支持的首次购房者来说，这些政府的储蓄计划无疑是一大福音。
他们可以充分利用这三个账户，享受税收减免的同时为自己的首付积累可观的资金。但这对大多数普通家庭而言，似乎更像是一个遥不可及的梦。
尽管如此，政府的这些政策也不是完全没有积极的一面。对于那些能够利用这些避税措施的购房者来说，这确实提供了一种筹集首付的方式。
但这也揭示了一个不容忽视的问题：当政府在提高住房可负担性的同时不断推高房价，这种政策的矛盾性和局限性就显而易见了。
总的来说，加拿大政府提供的储蓄计划对一些人来说是一笔宝贵的资源，可以帮助他们实现购买住房的梦想。但对于大多数普通的首次购房者而言，这些看似诱人的储蓄计划却可能并没有多大的帮助。
在房价持续攀升的今天，无论是政府还是市场，似乎都应该更多地考虑如何从根本上解决住房供应不足和高房价的问题，而不仅仅是提供一些治标不治本的解决方案。
